Finans kuruluşları, geniş veri incelemesi yaparak müşteri hesap aktivitelerini detaylı bir şekilde değerlendiriyor. Belirli alışkanlıkları olan bireyler, kredi puanı 1900 olsa bile bankalardan olumsuz yanıt alabiliyor.
Sanal Bahis ve Oyun Harcamaları: Yasal ya da yasadışı şekilde bahis sitelerine düzenli olarak yapılan para transferleri, “bağımlılık ve mali dengesizlik” riski olarak değerlendiriliyor.
Açıklaması Olmayan Transferler: “Borç” veya “Kira” gibi belirsiz açıklamalarla gerçekleşen, sürekli ve farklı kişiler arasında dönen para hareketleri, kayıtdışı ekonomi izlenimi yaratıyor.
Gelirinizin çok üzerinde gerçekleşen ani para girişleri veya yaşam tarzınıza uygun olmayan yüksek miktarda harcamalar, bankaların alarm sistemini harekete geçiriyor.
Sistem, bir kez “yüksek riskli” damgasını vurduğunda, kredi kartı limit artışı, ihtiyaç kredisi veya konut kredisi talepleri otomatik olarak reddediliyor. Bankalar, borç ödeme kabiliyeti bulunsa bile finansal disiplini zayıf olan müşterilerden uzak durmayı amaçlıyor.
Bankalar için güvenilir bir müşteri olmak adına; maaş akışınızın düzenli olması, faturaların otomatik olarak ödenmesi ve hesap hareketlerinde “açıklama” kısmının doldurulması oldukça önemlidir.